自动储蓄工具可以增加银行收益,但收益有限

  凯斯西储大学的最新研究表明,自动省钱的银行工具可以满足许多人的需求,但对其他人却无效。

  研究发现,这些流行的工具最适合那些收入最低,预算最紧缩的人。研究人员发现,收入越高,这些计划的效果就越差,直到最高收入水平变得微不足道甚至有害为止。

自动储蓄工具可以增加银行收益,但收益有限

  研究表明,这些程序的成功很大程度上取决于每个用户的节省“思想”。例如,那些不愿长期预算的人会减少依靠银行应用程序省钱所享有的任何好处。

  Case Western Reserve韦瑟黑德管理学院市场营销助理教授Casey Newmeyer说:“如果您无法自己节省,这些工具最多只能起到绷带的作用。”

  储蓄工具是一种不费吹灰之力就可以增加储蓄的方法,储蓄工具可以按固定的时间或固定的时间间隔自动将钱存入储蓄帐户。网上银行和智能手机应用程序的广泛使用已使这些工具(例如Chime,Digit和Acorns或金融机构提供的工具,例如Chase)广泛可用(尽管尚无关于使用该应用程序的消费者数量的具体数字)。

  该研究的主要作者纽梅耶说:“撇开储蓄自动化,对于许多美国人而言,关键的根本问题仍然存在:他们没有能力省钱,需要大幅调整其财务行为才能有效地做到这一点。”政策与营销。

  根据美国联邦储备委员会的数据,美国许多家庭甚至都无法承受小小的财务冲击-十分之四的人如果不借钱或卖东西就无法拿出400美元来支付意外开支。

  从长远来看,使用自动化工具替代解决低水平的金融知识可能不是有益的。研究发现表明,进行行为改变的培训在帮助人们节省开支的总体意图方面会更加有效。

  纽梅尔说:“帮助几乎每个人,无论收入水平如何,都节省更多的钱,是个人储蓄的取向-存钱是你本人的一部分。” “这种心态可以来自于学习有关金钱和预算的基础知识,并随着时间的推移养成积极的财务习惯。”

  在这项研究的其他发现中:

  ●那些不使用自动化程序但储蓄心态很强的人,储蓄率总体上是最好的。

  ●即使是缺乏储蓄观念的自动化工具的高收入用户,其储蓄也相对较少。

  ●无法更新或监视自动化工具的设置可能会限制人员的潜在节省。

  Newmeyer说:“这违反直觉,但是如果这些工具使用户错过机会,并且对财务的关注程度低于其他方式,则可能有害。”

  研究人员使用了消费者金融保护局2016年末进行的国家金融福利调查中的公开数据和受限数据。

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